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A raíz de las cinco de la semana, donde incluí un video de la psicóloga conductual Wendy de la Rosa, quien aporta diez pasos para mejorar nuestra situación financiera, me pareció una buena idea profundizar en ellas. Esto debería ser parte de una educación financiera profunda que parte desde nuestros años escolares, pero en fin. Wendy nombra diez y yo aproveche de agregar uno más.
Todos necesitamos un día para pensar en estos temas que a ratos nos parecen molestos e incómodos. No tiene que ser necesariamente un día a la semana, sino una vez al mes. Pero siéntate con calculadora y corazón en mano para ver dónde estás fallando y qué puedes mejorar. Los buenos hábitos toman tiempo en crearse y requieren disciplina. Es sumamente importante darnos el tiempo de revisar nuestros ingresos, ahorros, inversiones y gastos. Será difícil, pero la/el tu del futuro lo agradecerá.
A pesar de que muchos nos creemos indispensables en el trabajo—y me imagino que algunos lo son—todos pueden tomarse una mañana o una tarde y su mundo no se caerá a pedazos. Y a pesar de que en Chile hay una cultura trabajólica, creo que es fundamental pedirse momentos personales para trabajar algunos temas. Por tanto, solicita a tu jefe/a un día de la semana para mejorar tu salud financiera. ¿Por qué no el fin de semana? Creo que cuando llegan esos días de descanso, no querrás dedicarle el tiempo y la energía necesaria para estos temas. Si te pides tiempo especial durante la semana, tendrás un espacio totalmente dedicado al tema y sentirás que necesitas ser productiva/o porque no estás en el trabajo.
Entonces, con ese día a tu disposición, sigue estos pasos:
Revisa tus gastos fijos. ¿Puedes estar viviendo en el departamento que tienes? ¿Tu cuenta de teléfono móvil es adecuada a tus ingresos? ¿El transporte que usas es el más indicado para ti? Este es un día para revisar esos gastos mensuales fijos y hacer algunos cambios.
Inscríbete en esas cosas fomes pero necesarias. ¿Tienes seguro de vida? ¿Estás inscrito en un fondo de pensiones adecuado para tu edad y tolerancia al riesgo? No hay nada más aburrido que sentarse a revisar seguros de vida, de automóviles, tus fondos de pensiones, y otras burocracias de la vida. Esto va en la línea del “qué puede pasar”, que a menudo nos pasa. La vida está llena de momentos inesperados que nos pueden llevar a la incertidumbre y estrés. Compra un seguro de tu automóvil, y así estarás tranquilo.
Conversa con tu pareja sobre el dinero. Como dice Wendy, importa que ambos estén en la misma página. Si estás soltera/o, conversa con tu mejor amiga/o entonces. Este es uno de los puntos más importantes, creo yo. Yo motivo mucho para que tengamos estas conversaciones porque las creo fundamental en nuestras vidas diarias. Sin embargo, más que una conversación teórica—que debería ocurrir de igual manera—este punto va a un tema más práctico. Conversen sobre sus metas financieras individuales y propongan algunas en conjunto. Además de crear un momento de mayor unión personal y metas para los dos, pueden apoyarse en la creación de nuevos hábitos y cambios. La próxima semana publicaré algunas preguntas que pueden servir.
Crea una meta singular de ahorro. ¿Qué quieres comprar o lograr? Las metas muchas veces nos aportan dirección en la vida. Por ejemplo, muchas instituciones permiten automatizar el proceso de ahorro. Crea una línea directa desde tu sueldo a una cuenta de ahorro y piensa en qué quieres comprar o hacer una vez que logres esa meta.
Comienza a pagar tus deudas todas las semanas. Paga menos, más a menudo. Este punto es difícil, siendo que en Chile nos pagan mensualmente, pero estudios muestran que pagarás más tus deudas si lo haces más a menudo. Una idea que se me ocurre es que en tu día financiero, dividas tus ingresos por cuatro (por semana), apartando el dinero en pedazos más pequeños y así puedes ordenarte de mejor manera.
Negocia la tasa de interés de tu tarjeta de crédito. Que tu dinero trabaje por ti. Llama a tu ejecutiva/o y renegocia los términos de tu tarjeta de crédito. Me imagino que si le dices que te están ofreciendo mejores tasas en otro banco y estás pensando cambiarte, van a buscar retenerte de alguna forma.
Usa la tecnología a tu ventaja. No puedes gastar en lo que no puedes ver. Rediseña tu medioambiente digital para que tu pantalla de celular no contenga aplicaciones que hagan fácil el gasto de tu dinero. De-suscríbete de los boletines de ventas o shopping e instala un bloqueador de publicidad. El navegador Brave va enfocado a la privacidad y mantener el marketing fuera de tu vida en línea.
Elimina las aplicaciones de delivery. A veces es agradable y fácil pedirse algo a casa. Pero intenta que este no sea el default. Cocina a veces y de paso aprender una nueva habilidad.
Gasta dinero en experiencias. No todo tiene que ser límites y la vida está para disfrutarla. Gasta en lo que te hace ser feliz y en lo que te ahorra tiempo para poder disfrutar más experiencias con tus seres queridos. Ahí es donde realmente se vive la vida.
Aprende sobre Bitcoin. Puede que no te convenza esta tecnología, pero eso no quiere decir que no deberías estudiarla y entenderla. Recuerda, Bitcoin viene a hacernos una pregunta fundamental: ¿en qué confío? Una red monetaria descentralizada que usa criptografía para mantener privada la identidad de sus usuarios que transan valor usando una moneda escasa o un dinero coercitivo en manos de la elite.
Organiza otro día financiero para unas semanas más adelante y revisa como te ha ido. Recuerda que crear nuevos hábitos toma tiempo y disciplina. No te frustres y confía en el proceso. Quizás recaíste en algunos malos hábitos y habrá que recordar estos pasos. Y si te dieron una mañana libre para hacer estos pasos, quizás considera ahora pedirte una tarde. ¡Así completas un día para cerrar el ciclo y ojalá cimentar algunos nuevos hábitos!
Si alguien necesita ayuda o quiere coordinar un día en conjunto, estoy a total disposición. La unión hace la fuerza y feliz de que podamos apoyarnos a tener una mejor vida financiera. Me pueden contactar respondiendo directo a este correo.
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