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Que no se corte La Cadena.
Hoy me desperté pensando en las acciones de las personas. ¿Qué nos impulsa a tomar ciertas acciones? ¿Qué nos motiva a elegir una cosa sobre otra? ¿Por qué tomamos ciertas direcciones en la vida? Creo que mucho del mundo de hoy avanza con una cierta inercia intrínsica. Aunque parte es propio del ser humano y nuestra construcción de hábitos y patrones, el sistema imperante tampoco nos permite parar y mirar. Es casi mal visto tomar pausa en la vida ajetreada que llevamos y cuestionar las decisiones que tomamos todos los días. Deberíamos ser conscientes de nuestros movimientos, actitudes y comportamientos para construir una vida tranquila y un mundo mejor. Invito a que tomemos tiempo para hacer nada y simplemente pensar. Sacar la atención de lo externo y revisar lo interno. Cuáles son nuestras motivaciones, sueños, anhelos, miedos e inseguridades. Y como esas acciones influyen en quienes nos rodean, los lugares que habitamos, las cosas que compramos y mucho más. Perdamos el miedo a mirar hacia el interior y construyamos desde ahí un mundo más positivo.
Las cripto-estafas
No hay día que pase sin una nueva noticia en los medios tradicionales sobre Bitcoin y las criptomonedas. Personas, de toda índole socioeconómica y política, están abriéndose a esta nueva clase de activos, y ello conlleva un cierto nivel de riesgo.
Hay criminales en las sombras digitales, esperando sacar provecho de nuestra ignorancia, explotar nuestra codicia y nuestro anhelo de obtener independencia financiera. Por lo mismo, he decidido enfocar esta edición a las cripto-estafas; esquemas creados para robar nuestro dinero a través del mercado de las criptomonedas. Abundan y algunas están muy bien hechas; tengo, de hecho, amigos muy cercanos que han caído en sus trampas, perdiendo mucho dinero y horas de sueño. Dada la masificación y popularización de las criptomonedas es que creo que cualquiera puede ser víctima.
Como he repetido—y seguiré repitiendo—ad infinitum: lo mejor que puedes hacer para prevenir un mal rato perdiendo tu dinero es educarte. Porque la educación es la mejor inversión, generando retornos de tu dinero que mejoran tu calidad de vida, busco continuar informándote y entregándote las herramientas necesarias para entender mejor la tecnología Blockchain y, con ello, el futuro del dinero.
En el cripto-espacio, se llevan a cabo muchos tipos de estafas: algunas son muy básicas y fáciles de reconocer—como aquellos que garantizan un retorno de cientos de puntos porcentuales y otros donde te “regalan” criptomonedas a cambio de que tú les des algunas de las tuyas primero; mientras que otras requieren de una gran planificación y experticia. Porque hasta los más informados pueden caer es que debemos mantenernos muy atentos y astutos en este mercado emergente.
Con esto en mente, quiero revisar a continuación las diferentes estafas y cómo funcionan. Aunque no será una guía exhaustiva, sirve para introducir el tema y poner ojo a ciertos puntos importantes.
Las siguientes son algunas de las cripto-estafas más comunes:
Casa de cambio falsas. Hay muchas formas para comprar y vender Bitcoin, pero una de las más utilizadas es con los exchanges, es decir, los sitios web que intercambian pesos—u otro dinero fiat—por criptomonedas. Hay muchas legítimas, que yo he ocupado sin ningún problema, como Buda, Binance, y Localbitcoins entre otras. Sin embargo, también existen páginas ilícitas, creadas para robar dinero. Aunque es difícil darse cuenta de cuales son legítimas y cuales fraudulentas, recomiendo siempre investigar en profundidad, conversar con amigos, y revisar distintas fuentes para ver cuales plataformas tienen años de trayectoria y buenos comentarios.
Criptomonedas falsas. Existen miles de otras criptomonedas aparte de Bitcoin, con funciones y aplicaciones distintas y usos legítimos en la vida: como Ethereum, que busca descentralizar no sólo el dinero sino muchas otras transacciones de la vida diaria. Sin embargo, la gran mayoría de las criptomonedas alternativas fueron creadas como fraudes, enriqueciendo a los programadores que las desarrollaron. ¿Cómo ocurre? Un desarrollador crea una criptomoneda que en realidad no tiene uso legítimo pero se publicita como algo innovador y con mucho potencial. Personas, sin mucho conocimiento, se suman al entusiasmo del proyecto, comprando el activo, para que luego el (o los) desarrollador(es) vendan sus activos a precios más altos, haciendo que se desplome el valor del mismo, dejando sin funcionar el protocolo y con personas empobrecidas. Antes de realizar una compra de criptomonedas, estudia bien el protocolo que estás pensando introducir a tu portafolio. Esto requiere ver el equipo detrás del proyecto, sus principales inversionistas, si han hecho auditorías al código, si se han mantenido activos con actualizaciones e informaciones a la comunidad, y revisar cuál es el problema que viene a resolver.
Criptomonedas gratis. Estas abundan a través de páginas como YouTube, con títulos llamativos como “regalamos 5000 Bitcoins” u otros por el estilo. Les adjunto un correo electrónico que recibí esta semana, para que estén atentos a algo de esta índole. Generalmente muestran una conferencia con personajes respetados del cripto-industria, con un Give-Away (o regalo). Solamente—y aquí cae la estafa—debes transferir una pequeña cantidad de fondos y ellos te los devolverán multiplicados. No les creas nada, puesto que el dinero gratis no existe.
Pagos con Ransomware o hackeos. Aunque esta no tiene mucho que ver con las criptomonedas como tal, creo importante señalarla. Ten mucho cuidado con correos electrónicos sospechosos o páginas web que te indican que tu computador o dispositivo tiene un virus. Un clásico ejemplo es un correo de Google o alguna otra empresa y que dice “hemos detectado muchos intentos inusuales por acceder a tu cuenta, por favor haz clic en este link y actualiza tu dispositivo”. El botón viene con un hipervínculo que te puede descargar un virus, o te lleva a una página parecida a la plataforma que te envía este correo donde debes ingresar tus datos personales. Al hacer eso, los criminales tendrán acceso a tu cuenta, computador, datos, o las tres anteriores. Generalmente ninguna página de reputación te va a pedir que ingreses tus datos personales, o que actualices la aplicación a través de un correo electrónico. Es una señal de peligro.
Estafas piramidales. Esta estafa la revisamos en La Cadena #001, pero refresquemos la memoria. Es cuando personas crean fondos de inversiones sin comprar un activo, sino entregando rentabilidades a inversionistas antiguos a partir del dinero depositado por inversionistas nuevos. Esto continúa hasta que los administradores de esos fondos deciden no pagar más dividendos, o hasta que se acaban los nuevos inversionistas para pagarles a los antiguos, con lo que se destapa el esquema. Los casos más conocidos en el cripto-espacio son Bitconnect, PlusToken, y OneCoin—entre las tres arrancaron con miles de millones de dólares. Les daré el ejemplo de Bitconnect, ya que los tres funcionaban bastante parecidos. Publicitando a través de las redes sociales (Facebook, Twitter y otras), los administradores de Bitconnect crearon una página web que le permitía a personas depositar dinero y que este se multiplicara a través de un algoritmo especializado—ellos lo nombraron un “robot especulador”. Este robot prometía retornos de 1% diarios, que al principio sí los pagaba a sus inversionistas. Con esto, se corría la voz de que podías hacer mucho dinero y muy fácil. Más personas entraron y estos invitaban a sus amigos. Luego, misteriosamente, cuando Bitconnect contaba con tres mil millones de dólares en su cuenta, la página dejó de funcionar y nunca más la vimos en línea. Creo que queda claro que no existía tal robot, sino fue un caso de una estafa Ponzi.
Quiero hacer un punto aparte para la siguiente estafa, ya que toca muy de cerca. A través de un artículo de Medium—plataforma de periodismo social, donde personas de cualquier índole escriben sus ideas y pensamientos—se hizo conocido que un reconocido periodista de Chile (Fernando Paulsen) ganaba miles de dólares diarios a través de una aplicación que especulaba en criptomonedas una aplicación que especulaba en criptomonedas. A continuación les adjunto dos imágenes de la estafa, para que vean la desfachatez de los estafadores.
Para empezar, te dan un tiempo cronometrado para poder introducir tu dinero, y luego, ¿crees posible que su aplicación tenga 99,4% de acierto?
Ahora que tenemos claras cuales son los distintos tipos de estafas, y que nos deberíamos mantener siempre alerta y sospechosos de cualquier esquema “demasiado bueno”, les doy mis recomendaciones:
Desconfía de quienes te ofrecen ganancias altísimas y en lapsos de tiempo muy estrechos. Hay tres fórmulas comunes en que te engatusan. Por correo electrónico (tal como vimos en el e-mail que recibí yo esta semana), te llega algo con ofertas de ganancias millonarias, y solo debes inscribirte en su página y depositar. La segunda, es a través de un asesor financiero que se está promocionando por redes sociales. Generalmente utiliza la “experiencia” de un famoso, para legitimar su estafa, y así que caigas en sus redes. Y el tercero, y probablemente más frecuente, es un amigo (o amigo de un amigo). Este/a ha caído en una de las fórmulas anteriores y ha aumentado su dinero en el último mes. Te invita a participar, explicándote cómo funciona el proceso. No es culpa de el/ella, sino que también son víctimas.
Evita dejar tus fondos en manos de terceros. Solamente compra Bitcoin en una casa de cambio (exchange es el nombre en inglés para estas plataformas de cambios de dinero) legítima. Una comparación es comprar dólares o divisas internacionales en Travelex, o algún lugar con la certificación necesaria. Después de comprar Bitcoin en una casa de cambio digital que sea legítima—Buda, Binance o Localbitcoins, retira tu cripto-dinero de ese medio y guárdalo en un lugar más seguro: tu billetera personal (la billetera, o wallet en inglés, es una especie de cuenta bancaria personal, donde solamente tú tienes acceso a tus fondos). Esta es una pieza fundamental del ecosistema de las criptomonedas, y recae en la soberanía financiera de la que se habla. Esa billetera es como guardar dinero bajo tu colchón, aunque con un nivel de seguridad muchísimo mayor. Adjunto aquí un tutorial hecho por un amigo cercano sobre la compra/venta/envío/recibo de criptomonedas, para que vayamos avanzando en lo práctico también y este punto lo puedan ver en la vida real.
Y por último, quiero recordar algunos de los puntos más importantes que hay que tener cuando estás invirtiendo tu dinero:
Nunca inviertas más dinero del que estás dispuesto a perder. Así, si caes víctima de un fraude, no pierdes todo tu dinero y te ahorrarás un empeoramiento tu calidad de vida. Por esto, arriesga solo lo que estás dispuesta/o a ver irse a cero.
Mantén tanto tu miedo como tu y codicia bajo control. Aunque muchas veces estas emociones pueden tomar las riendas de la situación, como repasamos en la edición #009, sugiero intentar reconocerlas y lidiar con ellas. Así, no solamente tomarás decisiones racionales y fundamentadas en torno a tus finanzas, sino que verás otros ámbitos de tu vida mejorar también.
Enfócate en el largo plazo. Muchas de estas estafas te van a prometer retornos ridículos—miles de dólares de ganancias diarias—pero la única forma de crear riqueza es acumulando activos escasos con un horizonte de tiempo a largo plazo. No te pierdas ni te dejes llevar por garantías de ganancias instantáneas—no existen.
Ahora que estamos al tanto de algunas de las clásicas estafas que existen, siempre es importante mantenerse alerta para cualquier sospecha de fraude. Mantengámos esta comunidad activa, informándonos y apoyándonos ante cualquier actividad que no nos deje tranquilos. Mi puerta siempre está abierta para revisar cuáles invitaciones les han llegado y poder tener la mayor tranquilidad financiera posible.
Para aquellos que me quieran aportar en criptomonedas, lamentablemente la página no me permite incluir mis direcciones. Pero pueden responder directamente a este correo y se las mando por interno. La idea, siendo que los costos de utilizar las redes es alto, es ofrecerles un descuento por varios meses o un semestre de contribución. ¡Muchas gracias!
¡Este boletín es financiada por personas como tú y yo! No tengo auspiciadores oficiales y no dependo de ninguna institución. El contenido es de lo que investigo, leo y observo. Cuento con mi cabeza y mi computador. Si te gusta la newsletter y te es útil, considera suscribirte a la comunidad premium. Así, apoyas la investigación independiente y recibes periódicamente noticias, análisis e información de temas cripto-financieros. ¡El boletín llegará todas las semanas directo a tu buzón de correo!
Hola Pedro, muy interesante tu publicación. Haces una semanas viví una estafa mediante las cryptomonedas y exchange globales que no mencionas acá. Llevo más de 4 años en las cryptos y en temas de blockchain y me sorprendió el nivel de profesionalismo que viví. Si te parece podemos conversar, escríbeme a jpmonterogil@gmail.com.